数字人民币支持无网无电支付!依靠的原来是NFC
作者 | 物联网智库2023-01-13

平时外出的时候,相信不少人都遇到过因手机没电而无法支付的尴尬情况。如今,数字人民币的新功能让手机无电无网支付成为现实。

智次方

在如今的移动支付时代,现金在日常生活中已经越来越少见,用手机扫码支付早已成为全年龄段用户的基本技能。但移动支付在带来便利的同时,总有人或多或少遇到过智能手机、智能手表等设备电量用尽的窘况,而无网无电支付正是为解决此类小众且低频的特殊情况而产生的功能。

1月11日,数字人民币无网无电支付功能正式上线。有部分安卓手机用户发现,在数字人民币App硬钱包里的“支付设置”中,新增了“无网无电支付”入口,即便用户在手机关机情况下,仍然可以使用商户支持“碰一碰”的收款终端完成支付,解决了手机无电无网支付的难题,这项功能后续也将对更多的机型和使用场景有序开放。

数字人民币支持无网无电支付!依靠的原来是NFC

或许会不少人觉得这是一项“黑科技”,但无网无电支付背后用到的技术其实没那么“新”,其实早已被广泛使用了很多年。

新功能背后的“老”技术

当前,数字人民币按照载体可以分为软钱包和硬钱包,软钱包主要基于移动支付App使用,如微信钱包、支付宝、数字人民币APP等,而硬钱包则是指通过柜面或电子渠道开立的存储数字人民币的物理介质,基于安全芯片等技术,通过卡、可穿戴设备、手机等载体来使用

一般来说,硬钱包的优势在于操作简便,碰一碰即可支付,方便老年人等特定人群使用,同时,更重要的一点区别是,相比于“软钱包”的无需充值,硬钱包必须提前充值后才可以用于消费,也是因为这样的特性,硬钱包才得以实现离线交易,能够在网络不佳甚至断网的环境下使用。此次更新的无网无电支付就可以理解为是硬钱包的一种技术功能,未来将成为数字人民币移动支付方式的重要补充。

而对于商户侧来说,则需要具有支持“碰一碰”的收款终端来实现消费者的无网无电支付。多年前,“碰一碰”功能最早由银联推出,与扫码支付一样,如今都得到了很多商户和消费者的认可和支持。据了解,银联的“碰一碰”付款是依托银联的标签支付技术,在商户受理标贴中内嵌NFC标签来存储商户信息,消费者通过使用具备NFC功能的手机,打开“云闪付”APP,找到“碰一碰”,读取NFC标签,输入金额即可完成支付。通常,符合银联"碰一碰"付款技术要求的NFC标签成本远低于市面上银行卡受理终端的采购价格,采购的参考价格通常不高于10元。

数字人民币支持无网无电支付!依靠的原来是NFC

大致上,“碰一碰”支付标贴的生产过程包括三个步骤:首先,由芯片厂将NFC芯片生产给到标签厂;其次,标签厂将NFC芯片制作成NFC标签后给到印刷厂;最后,印刷厂将NFC标签制作成“碰一碰”标贴后给到商户。

“碰一碰”付款的出现,能够有效降低商户的收单成本,实现收款的易操作和移动化。

无网无电也是无源物联网场景

近几年,物联网行业已经对无源物联网开展了前期探索,有一些应用场景已逐渐明晰,如快消品、物流包裹、产品外包装、仓库货物盘点等需要联网的场景,构成了千亿级无源物联网节点的基础。相比于传统物联网,无源物联网不需要或不主要依赖于有线电源和电池供电,仅从环境中获取能量就足以支撑起物联网数据的分布式感知、低功耗计算、无缝的传输。

对于无网无电的“碰一碰”支付来说,关机后的手机仍可以通过内置的NFC标签,利用从商家的收款终端上发出的射频信号来获得少量的电量,从而驱动NFC标签里的电路,将少量的付款信息传输至收款终端上。

数字人民币支持无网无电支付!依靠的原来是NFC

在支付场景以外,由于NFC出色的安全性和低功耗的特点,解锁也是一大使用场景。早在几年前,比亚迪宋Pro和比亚迪秦Pro的部分车型就搭载了NFC车钥匙功能,用户只需通过比亚迪云服务App绑定手机即可实现钥匙功能,即便是在关机状态下,手机NFC车钥匙的功能也不会受到影响,同样减少了忘带车钥匙的所面临的尴尬情况。

此外,在很多户外场景中,NFC挂锁这一产品也解决了无电池永久续航的问题,已经在国内外的电力、通信、交通、石油行业得到了广泛应用。

如何保障无网无电下的使用安全

在安全方面,通常手机NFC车钥匙会将密匙和算法逻辑保存在手机芯片中,安全系数高,任何第三方应用都无法访问。除此之外,NFC车钥匙必须通过 ISO7816 国际智能卡标准、ISO14443 非接触式IC卡标准、Digital Key 数字钥匙规范、(GP)智能卡规范以及中国金融集成电路(IC)卡规范等。

而对于通过使用硬钱包“碰一碰”来实现无网无电支付来说,相信用户会更加关心如果手机不慎丢失,如何来保证账号的安全。据了解,用户可以设置手机无电支付功能的可支付次数和免密额度限制,来进行交易风险控制。在无电支付时,如果交易金额超过了免密额度,需要用户在商户端的受理设备上输入支付密码,后台系统校验通过后,交易才可进行。同样,如果在无电情况下支付次数超过限制,交易也无法进行。

此外,如果手机丢失,用户可在另外一个手机上登录数字人民币App关闭无电支付功能,防止资金损失。同时,NFC技术属于近场传输,通过手机和终端的双向认证识别,不依赖于信号,并依托于NFC标签的防复制、防篡改、低成本等特点,信息很难被恶意拦截或窃取,很大程度上保障了消费者的付款安全。

2022年1月时,数字人民币(试点版)App正式上架应用商店,标志着数字人民币进一步走向大众,截至目前,全国已有17个省市的26个地区开展了数字人民币试点。去年10月12日,人民银行微信公众号发文称,“通过‘数字人民币’APP,便捷提供兑换、支付、钱包管理等服务,支持线上线下全场景数字人民币应用。推出多种形态的硬件钱包,探索软硬融合的产品能力,并针对无网’‘无电等极端场景,研发相应的功能。

虽说无网无电只是一个小众的场景,但作为法定货币的数字人民币,应该将各种场景考虑在内。目前,无网无电支付的推广也并非一朝一夕的事情,除官方功能的更新外,还需要手机厂商、应用场景等多方联动来进行破局。

参考资料:

1.《无网无电支付?数字人民币解锁新功能,可解应急场景燃眉之急》,北京商报

2.《数字人民币黑科技上线,解决无网无电支付难题,茅台已入局》,时代财经

3.《比亚迪 DiLink 生态扩容:强推手机 NFC 车钥匙,没电没网也能用》,雷锋网

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